SINIESTROS EN COMUNIDADES

DEFINICION DE SINIESTRO Y LEY DE CONTRATO DE SEGUROS.

La ocurrencia de siniestros en comunidades de propietarios es la parte más critica y que puede originar discrepancias entre el  asegurado y la compañía de seguros, cuando surgen la diferencia de criterios a la hora de interpretar y aplicar las coberturas de la póliza. 

¿Qué es un siniestro?

Definimos como siniestro la ocurrencia súbita e imprevista de un acontecimiento que causa un daño o perjuicio al asegurado. 

Aspectos técnicos de los siniestros en comunidades

En el momento de ocurrencia del siniestro en la comunidad de propietarios, la póliza ha de estar en vigor y encontrarse al corriente de pago, y la garantía debe estar contemplada en la póliza.

La póliza es el contrato que contempla los derechos del perjudicado a resarcirle por los daños causados por un siniestro con cobertura en el contrato. Tiene que existir una relación directa entre causa (ocurrencia del siniestro) y su efecto (perdida material sufrida).

La vigencia de la póliza de seguros es de un año, aunque la forma de pago puede haberse convenido fraccionada.

La compañía basa la aceptación del siniestro en el informe o valoración pericial emitido por su perito.

Debemos tener en cuenta pues que a pesar de que dicho profesional está obligado a actuar de forma objetiva, es un perito “de parte”. Su valoración, interpretación y consideraciones favorecerán en caso de duda a la compañía de seguros que le contrata habitualmente y le paga sus honorarios.

ACTUACION Y PLAZO PARA DAR PARTE DE UN SINIESTRO A LA COMPAÑÍA DE SEGUROS

La comunicación del siniestro debe hacerse a la compañía antes de que transcurran siete días de que tengamos conocimiento de la ocurrencia del siniestro. Es aconsejable, contactar con su agente para recibir su asesoramiento.

¿CUANTO TARDA EL SEGURO EN PAGAR LOS SINIESTROS EN COMUNIDADES?

Una vez el siniestro está siendo tramitado por la compañía, el asegurador deberá pagar el importe mínimo conocido dentro de los 40 días siguientes a la declaración del siniestro.

El importe del mínimo conocido es la cantidad por la que la compañía de seguros ha valorado el daño del asegurado, independientemente de que exista acuerdo.

Cabe mencionar que el asegurado tiene derecho a que se le indemnice en efectivo,  y no está obligado a que la compañía de seguros repare el daño sufrido.

 ¿ QUE HAGO SI NO ESTOY DE ACUERDO CON LA PERITACIÓN?

En el caso de que no acepte la valoración realizada por el perito de la compañía  existen varias posibilidades:

En primer lugar deberá dirigirse a su agente de seguros para que éste realice las gestiones oportunas de modificar, adaptar o ampliar la valoración realizada por el perito. Su agente tratará de negociar con el tramitador y plantear las discrepancias y las posibles soluciones alternativas, si entiende que Usted está siendo perjudicado.

En caso de que eso resulte infructuoso, se le facilitará la forma poner una queja en otra instancia dentro de la compañía o al servicio del defensor del asegurado.

El siguiente paso será solicitar a la compañía un nuevo perito para que realice una nueva valoración, contando con ocho días para nombrarlo.

Si no se lograse un acuerdo, se deberá llegar a un acuerdo entre la compañía y el asegurado para solicitar un nuevo perito. Si no se pudiera hacer de manera consensuada, se recurrirá al juzgado de primera instancia para que lo designe.

En estos casos es importante estimar de antemano el posible coste del proceso, que puede elevarse.

La mayoría de conflictos se deben realmente a contar con un infraseguro.

¿Qué es un infraseguro y como afecta a los siniestros en comunidades?

Un infraseguro es como se denomina a la situación en la que el capital asegurado es menor que el valor real del riesgo o inmueble.

Tener un infraseguro es problemático debido a que los peritos utilizan una regla proporcional a la hora de calcular las indemnizaciones, basada en el capital asegurado.

Es decir, si el edificio tiene un valor de 100.000 euros, pero está asegurado a 50.000, la indemnización a recibir será la mitad de lo que realmente cuesta la reparación.

También puede deberse a la depreciación del edificio, ya que se entiende que con el tiempo el valor del inmueble disminuya.

CONCLUSIONES: TRAMITACIÓN DE SINIESTROS.

Disponer de la ayuda y asesoramiento de un Agente de Seguros es clave principal a la hora de tramitar el siniestro en la comunidad de propietarios y conseguir una valoración justa. El agente de seguros es un profesional que le acompañará y asesorará de forma gratuita desde la contratación de la póliza hasta la resolución del siniestro. No renuncie a su ayuda.

Los conflictos o malas interpretaciones en el momento del siniestro que pueden llevar a la exclusión total, se evitarían en muchas ocasiones si contáramos con la ayuda del agente de seguros, tanto para la formalización correcta de la póliza de seguros, como para conseguir una prima ajustada, y para tramitar el siniestro una vez que ha ocurrido.